อินเดียกำลังขยายการเข้าถึงระบบการชำระเงินดิจิทัลUnified Payments Interface (UPI) ทั่วโลก ระบบ UPI ได้รับการยอมรับจากหลายประเทศ รวมถึงฝรั่งเศส สหรัฐอาหรับเอมิเรตส์ ซาอุดีอาระเบีย บาห์เรน สิงคโปร์ มัลดีฟส์ ภูฏาน และโอมาน และเมื่อเร็ว ๆ นี้อินเดียได้ลงนามในบันทึกความเข้าใจกับอีก 13 ประเทศสำหรับการนำอินเทอร์เฟซ UPI มาใช้ 

นอกจากนี้ อินเดียยังได้ประกาศว่าNRI ในต่างประเทศ 10 ประเทศที่มีบัญชีธนาคารของอินเดียเชื่อมโยงกับหมายเลขโทรศัพท์มือถือต่างประเทศรวมถึงนักท่องเที่ยวต่างชาติที่เดินทางมายังอินเดีย จะสามารถเข้าถึง UPI ได้ที่สนามบินนานาชาติบางแห่ง มาตรการเหล่านี้คาดว่าจะช่วยให้การทำธุรกรรมข้ามพรมแดนเป็นไปอย่างราบรื่น ลดต้นทุนการโอนเงิน และอำนวยความสะดวกในการชำระเงิน

ความหมายของ UPI

UPI ย่อมาจาก " Unified Payments Interface " เป็นระบบการชำระเงินแบบเรียลไทม์ที่ช่วยให้สามารถทำธุรกรรมระหว่างธนาคารได้ทันทีและปลอดภัยผ่านอุปกรณ์มือถือโดยใช้หมายเลขโทรศัพท์มือถือหรือที่อยู่การชำระเงินเสมือน 

UPI อนุญาตให้ผู้ใช้เชื่อมโยงบัญชีธนาคารหลายบัญชีเข้ากับแอปพลิเคชันมือถือเดียว และทำธุรกรรมประเภทต่างๆรวมถึงการโอนเงิน ชำระบิล และการซื้อของออนไลน์ โดยไม่จำเป็นต้องระบุรายละเอียดทางธนาคารที่ละเอียดอ่อนสำหรับธุรกรรมแต่ละรายการ

UPI ทำงานอย่างไร?

UPI หรือ Unified Payments Interface เป็นวิธีที่รวดเร็วและปลอดภัยในการโอนเงินระหว่างบัญชีธนาคารในอินเดีย หากต้องการใช้ UPI คุณต้องดาวน์โหลดแอปที่เปิดใช้งาน UPIจากธนาคารของคุณหรือผู้ให้บริการบุคคลที่สาม ก่อน เมื่อคุณมีแอปแล้ว คุณสามารถเชื่อมโยงบัญชีธนาคารของคุณและสร้างที่อยู่การชำระเงินเสมือนหรือ VPAได้ VPA ของคุณทำหน้าที่เป็นตัวระบุเฉพาะสำหรับบัญชีธนาคารของคุณและช่วยให้คุณรับเงินจากผู้ใช้ UPI รายอื่น 

หากต้องการส่งเงิน คุณเพียงป้อน VPA หรือหมายเลขบัญชีธนาคารของผู้รับและจำนวนเงินที่คุณต้องการส่ง จากนั้นธุรกรรมจะได้รับการตรวจสอบโดยใช้รหัสผ่านหรือ PIN แบบครั้งเดียว จากนั้นเงินจะถูกโอนทันที UPI เป็นวิธีที่สะดวกและไม่ยุ่งยากในการชำระเงิน และได้รับการยอมรับอย่างกว้างขวางจากผู้ค้าและธุรกิจต่างๆ ทั่วอินเดีย

มีการชำระเงิน UPI สำหรับนักเดินทาง G20

นักเดินทางชาวต่างชาติจากประเทศ G20 สามารถใช้ประโยชน์จากการชำระเงิน UPI สำหรับธุรกรรมการค้าปลีกในอินเดีย ธนาคารกลางของประเทศเพิ่งประกาศข้อเสนอเพื่ออนุญาตให้นักเดินทางขาเข้าใช้ UPI สำหรับการทำธุรกรรมแบบ peer-to-merchant 

ในเบื้องต้นสิ่งอำนวยความสะดวกนี้จะให้บริการแก่นักเดินทางจากประเทศ G20 ที่เดินทางมาถึงสนามบินนานาชาติที่เลือก ธนาคารกลางระบุว่าสิ่งอำนวยความสะดวกนี้จะถูกเปิดใช้งานในช่องทางเข้าอื่นๆ ทั้งหมดในประเทศในเร็วๆ นี้ โดยคำแนะนำในการปฏิบัติงานที่จำเป็นจะออกให้เร็วๆ นี้

ธุรกรรม UPI ระหว่างประเทศสำหรับผู้ถือบัญชี NRE/NRO

เจ้าของบัญชีที่ไม่มีถิ่นที่อยู่ ( บัญชี NRE/NRO ) จาก 10 ประเทศเฉพาะสามารถลงทะเบียนบนแพลตฟอร์ม UPI ได้ตามหนังสือเวียนที่ออกโดย NPCI อย่างไรก็ตามจะต้องเป็นไปตามเงื่อนไขบางประการและมีหมายเลขโทรศัพท์มือถือระหว่างประเทศ 

โครงการริเริ่มนี้เป็นประโยชน์อย่างยิ่งสำหรับ NRI ในประเทศที่กำหนด นักเรียนต่างชาติ ครอบครัวที่อาศัยอยู่ในต่างประเทศ และธุรกิจในท้องถิ่น ธนาคารพันธมิตรต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่าบัญชี NRE/NRO ปฏิบัติตามข้อบังคับของ FEMA และปฏิบัติตามหลักเกณฑ์ของ RBI พวกเขายังจำเป็นต้องดำเนินมาตรการเพื่อป้องกันการฟอกเงินและการสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้าย การปฏิบัติตามคำสั่ง NPCI มีผลบังคับใช้สำหรับธนาคารพันธมิตรภายในวันที่ 30 เมษายน 2023

• ประเทศที่รองรับธุรกรรม UPI บนมือถือ

ธุรกรรม UPI ของอินเดียแสดงการเติบโตที่น่าประทับใจ

การเติบโตของการใช้ UPI ( Unified Payments Interface ) ในอินเดียมีความสำคัญอย่างมากนับตั้งแต่เปิดตัวในปี 2559 จุดข้อมูลและแนวโน้มที่สำคัญเน้นย้ำถึงผลกระทบที่สำคัญที่ UPI มีต่อภูมิทัศน์การชำระเงินดิจิทัลในประเทศ:

• ปริมาณและมูลค่าธุรกรรมออนไลน์

ในช่วงไตรมาสที่ 2 ของปีงบประมาณ 2022อินเดีย บันทึก ธุรกรรมออนไลน์จำนวน 20.57 พันล้าน รายการ ซึ่ง รวมกันมีมูลค่า 36.08 ล้านล้านรูปี ธุรกรรมเหล่านี้ครอบคลุมวิธีการชำระเงินที่หลากหลาย รวมถึงบัตรเดบิตและบัตรเครดิต กระเป๋าเงินมือถือ บัตรเติมเงิน และUPI โดยเฉพาะอย่างยิ่ง UPI รวมถึงธุรกรรมระหว่างบุคคลกับผู้ขาย (P2M) และธุรกรรมระหว่างบุคคล (P2P)

• การครอบงำของ UPI ในธุรกรรมที่ไม่ใช่เงินสด

ข้อมูลของ ธนาคารกลางอินเดีย (RBI)ตอกย้ำความโดดเด่นของ UPI โดยเปิดเผยว่าธุรกรรมของ UPI สำหรับปีงบประมาณ 2022-2023 มีมูลค่าถึง139.2 ล้านล้านรูปีที่ น่าประทับใจ ซึ่งคิดเป็นประมาณร้อยละ 73 ของธุรกรรมที่ไม่ใช่เงินสดทั้งหมดที่ดำเนินการภายในอินเดียในปี 2565

• การเติบโตที่คาดการณ์ไว้

ข้อมูลเชิงลึกจากรายงานของ PwC บ่งชี้ถึงแนวทางที่เป็นไปได้สำหรับ UPI คาดว่าธุรกรรม UPI รายวันจะบรรลุเป้าหมายสำคัญ โดยแตะธุรกรรม 1 พันล้านรายการภายในปีงบประมาณ 2569-27 การคาดการณ์นี้บ่งบอกว่าธุรกรรมของ UPI คาดว่าจะคิดเป็นประมาณร้อยละ 90 ของธุรกรรมที่ไม่ใช่เงินสดทั้งหมดในอินเดีย

• ประสิทธิภาพรายเดือน

ในเดือนเมษายน 2023 ธุรกรรมของ UPI มีการเติบโตที่โดดเด่น โดยมีธุรกรรมอยู่ที่ 8.9 พันล้านรูปีโดยมีมูลค่าธุรกรรมสะสม 14.07 ล้านล้านรูปี สิ่งนี้แสดงให้เห็นธุรกรรม UPI เพิ่มขึ้นอย่างน่าทึ่ง 59 เปอร์เซ็นต์ เมื่อเทียบกับเดือนเมษายน 2022 

• ธุรกรรม UPI ประจำปี

ข้อมูลที่เผยแพร่โดยNational Payments Corporation of India (NPCI) เน้นย้ำว่าในปีปฏิทิน 2022อินเดียมีธุรกรรม UPI ประมาณ74 พันล้านรายการ คิดเป็นมูลค่า 125.94 ล้านล้านรูปี สถิติเหล่านี้บ่งชี้ถึงการเพิ่มขึ้นอย่างน่าทึ่ง โดยธุรกรรมเพิ่มขึ้นเกือบ 90 เปอร์เซ็นต์เมื่อเทียบกับปีที่แล้ว 

• เดือนที่ทำลายสถิติ

ธันวาคม 2022 ถือเป็นช่วงเวลาแห่งประวัติศาสตร์ โดยมีธุรกรรม UPI ทำลายสถิติถึง 7.82 พันล้านรายการรวมกันมีมูลค่า 12.82 ล้านล้านรูปี ผลงานที่โดดเด่นนี้ตอกย้ำถึงการยอมรับและการใช้งาน UPI อย่างกว้างขวางในกลุ่มต่างๆ ของสังคม

โดยสรุป UPI ได้กลายเป็นกำลังสำคัญในการเปลี่ยนแปลงภูมิทัศน์การชำระเงินดิจิทัลของอินเดีย โดยมีการเติบโตอย่างมาก และผลักดันให้เกิดการเปลี่ยนแปลงครั้งสำคัญไปสู่ธุรกรรมไร้เงินสด ความนิยมที่เพิ่มขึ้น การนำไปใช้ และแนวโน้มในอนาคตที่คาดการณ์ไว้ บ่งชี้ว่าอิทธิพลของ UPI จะยังคงเปลี่ยนรูปแบบวิธีดำเนินธุรกรรมทางการเงินของประเทศต่อไป

คำถามที่พบบ่อย

ระบบการชำระเงินดิจิทัลเช่น UPI คืออะไร

ระบบการชำระเงินดิจิทัล เช่น UPI (Unified Payments Interface) เป็นแพลตฟอร์มอิเล็กทรอนิกส์ที่ช่วยให้ผู้ใช้สามารถชำระเงินและทำธุรกรรมแบบเรียลไทม์ได้โดยตรงจากบัญชีธนาคารของตนโดยใช้สมาร์ทโฟนหรือคอมพิวเตอร์ UPI ได้รับความนิยมเนื่องจากความสะดวกและใช้งานง่าย

ระบบการชำระเงินดิจิทัลทำงานอย่างไร?

ระบบการชำระเงินดิจิทัลช่วยให้ผู้ใช้สามารถเชื่อมโยงบัญชีธนาคารของตนกับสมาร์ทโฟนหรืออุปกรณ์ของตนได้ จากนั้นพวกเขาสามารถเริ่มการทำธุรกรรม ชำระค่าใช้จ่าย โอนเงิน และซื้อสินค้าออนไลน์หรือออฟไลน์ผ่านรหัส QR หมายเลขโทรศัพท์มือถือ หรือที่อยู่การชำระเงินเสมือน

ทำไมระบบการชำระเงินดิจิทัลจึงมีความสำคัญสำหรับนักท่องเที่ยวชาวต่างชาติ?

ระบบการชำระเงินแบบดิจิทัลช่วยลดความจำเป็นที่นักท่องเที่ยวชาวต่างชาติจะต้องพกเงินสดจำนวนมากขณะเดินทาง พวกเขานำเสนอวิธีการที่ปลอดภัยและสะดวกสบายสำหรับนักท่องเที่ยวในการชำระเงิน ไม่ว่าจะเป็นการช้อปปิ้ง การรับประทานอาหาร การเดินทาง หรือค่าใช้จ่ายอื่นๆ

ระบบการชำระเงินดิจิทัลได้รับการยอมรับอย่างกว้างขวางในอินเดียหรือไม่

ใช่ ระบบการชำระเงินดิจิทัล เช่น UPI และการชำระเงินด้วยบัตรได้รับการยอมรับอย่างกว้างขวางในอินเดีย วิธีการชำระเงินเหล่านี้ได้รับการสนับสนุนจากเครือข่ายร้านค้า ร้านค้า ร้านอาหาร โรงแรม และบริการขนส่งทั่วประเทศ

ประโยชน์ของการใช้ระบบการชำระเงินดิจิทัลสำหรับนักท่องเที่ยวชาวต่างชาติมีอะไรบ้าง?

การใช้ระบบการชำระเงินดิจิทัลให้ประโยชน์หลายประการแก่นักท่องเที่ยวชาวต่างชาติ รวมถึงการลดความเสี่ยงของการโจรกรรม ความสะดวกในการไม่ต้องแลกเปลี่ยนสกุลเงิน ความโปร่งใสในการทำธุรกรรม และความสามารถในการติดตามค่าใช้จ่ายแบบดิจิทัล

บัตรเครดิตและเดบิตต่างประเทศยอมรับในอินเดียหรือไม่

ใช่ สถานประกอบการหลายแห่งในอินเดียรับบัตรเครดิตและเดบิตต่างประเทศ โดยเฉพาะในเขตเมืองและแหล่งท่องเที่ยว อย่างไรก็ตาม ขอแนะนำให้แจ้งธนาคารของคุณเกี่ยวกับแผนการเดินทางของคุณเพื่อให้แน่ใจว่าบัตรของคุณจะใช้ในต่างประเทศได้โดยไม่มีปัญหาใดๆ