Индия расширяет доступность своей цифровой платежной системы Unified Payments Interface (UPI) по всему миру. Система UPI была принята различными странами, включая Францию, ОАЭ, Саудовскую Аравию, Бахрейн, Сингапур, Мальдивы, Бутан и Оман, а Индия недавно подписала меморандумы о взаимопонимании с 13 другими странами о принятии интерфейса UPI. 

Кроме того, Индия объявила, что NRI в 10 зарубежных странах, чьи банковские счета в Индии привязаны к иностранным номерам мобильных телефонов, а также иностранные путешественники, приезжающие в Индию, будут иметь доступ к UPI в некоторых международных аэропортах. Ожидается, что эти меры обеспечат бесперебойные трансграничные транзакции, снизят стоимость денежных переводов и облегчат денежные переводы.

Значение УПИ

UPI означает « Единый интерфейс платежей ». Это платежная система в режиме реального времени, которая обеспечивает мгновенные и безопасные межбанковские транзакции через мобильные устройства с использованием мобильных номеров или виртуальных платежных адресов. 

UPI позволяет пользователям связывать несколько банковских счетов с одним мобильным приложением и выполнять различные типы транзакций , включая денежные переводы, оплату счетов и онлайн-покупки, без необходимости предоставлять конфиденциальные банковские реквизиты для каждой транзакции.

Как работает УПИ?

UPI, или унифицированный платежный интерфейс, — это быстрый и безопасный способ перевода денег между банковскими счетами в Индии. Чтобы использовать UPI, сначала необходимо загрузить приложение с поддержкой UPI у своего банка или у стороннего поставщика. После установки приложения вы можете связать свой банковский счет и создать виртуальный платежный адрес или VPA . Ваш VPA действует как уникальный идентификатор вашего банковского счета и позволяет вам получать деньги от других пользователей UPI. 

Чтобы отправить деньги, вы просто вводите номер VPA или банковского счета получателя и сумму, которую хотите отправить. Затем транзакция подтверждается с помощью одноразового пароля или PIN-кода, и деньги переводятся мгновенно. UPI — это удобный и простой способ совершать платежи, широко принятый торговцами и предприятиями по всей Индии.

Платежи UPI доступны для путешественников из стран G20

Иностранные путешественники из стран «Большой двадцатки» могут воспользоваться платежами UPI для своих розничных транзакций в Индии. Резервный банк страны недавно объявил о своем предложении разрешить прибывающим путешественникам использовать UPI для одноранговых транзакций. 

Первоначально эта возможность будет доступна путешественникам из стран «Большой двадцатки», прибывающим в отдельные международные аэропорты . Центральный банк заявил, что эта функция вскоре будет доступна во всех других пунктах въезда в страну, и в ближайшее время будут выпущены необходимые оперативные инструкции.

Международные транзакции UPI для владельцев счетов NRE/NRO

Владельцы счетов-нерезидентов ( счета NRE/NRO ) из 10 конкретных стран теперь могут зарегистрироваться на платформах UPI в соответствии с циркуляром, выпущенным NPCI. Однако они должны соответствовать определенным условиям и иметь международные мобильные номера. 

Эта инициатива особенно полезна для NRI в определенных странах, иностранных студентов, семей, проживающих за границей, и местного бизнеса. Банки-партнеры должны гарантировать, что счета NRE/NRO соответствуют правилам FEMA и рекомендациям RBI. Они также обязаны осуществлять меры по предотвращению отмывания денег и финансирования терроризма . Соблюдение директив NPCI является обязательным для банков-партнеров до 30 апреля 2023 года.

• Страны, поддерживающие мобильные транзакции UPI

Транзакции UPI в Индии демонстрируют впечатляющий рост

Рост внедрения UPI ( унифицированного интерфейса платежей ) в Индии был значительным с момента его внедрения в 2016 году. Ключевые данные и тенденции подчеркивают значительное влияние, которое UPI оказал на ландшафт цифровых платежей в стране:

• Объем и стоимость онлайн-транзакций

Во втором квартале 2022 финансового года в Индии было зарегистрировано ошеломляющие 20,57 миллиарда онлайн- транзакций на общую сумму 36,08 триллиона индийских рупий. Эти транзакции охватывали различные способы оплаты, включая дебетовые и кредитные карты, мобильные кошельки, карты предоплаты и UPI. Примечательно, что UPI включал транзакции как между людьми (P2M), так и между людьми (P2P).

• Доминирование UPI в безналичных операциях

Данные Резервного банка Индии (RBI) подчеркивают известность UPI, показывая, что транзакции UPI за 2022-2023 финансовый год достигли впечатляющих 139,2 триллиона индийских рупий . На их долю пришлось примерно 73 процента всех безналичных транзакций, проведенных на территории Индии в 2022 году.

• Прогнозируемый рост

Результаты отчета PwC указывают на многообещающую траекторию развития UPI. Прогнозируется, что ежедневные транзакции UPI достигнут важной вехи, достигнув 1 миллиарда транзакций к 2026-27 финансовому году. Этот прогноз подразумевает, что транзакции UPI, как ожидается, составят примерно 90 процентов всех безналичных транзакций в Индии.

• Ежемесячная производительность

В апреле 2023 года объем транзакций UPI продемонстрировал значительный рост: объем транзакций составил 8,9 млрд индийских рупий при совокупной стоимости транзакций 14,07 трлн индийских рупий. Это продемонстрировало значительный рост транзакций UPI на 59 процентов по сравнению с апрелем 2022 года. 

• Ежегодные транзакции UPI

Данные, опубликованные Национальной платежной корпорацией Индии (NPCI), показывают, что в 2022 календарном году в Индии было совершено около 74 миллиардов транзакций UPI на сумму 125,94 триллиона индийских рупий. Эти статистические данные свидетельствуют о значительном всплеске: количество транзакций увеличилось почти на 90 процентов по сравнению с предыдущим годом. 

• Рекордный месяц

Декабрь 2022 года стал историческим моментом: было зафиксировано рекордное количество транзакций UPI в 7,82 миллиарда на общую сумму 12,82 триллиона индийских рупий. Этот выдающийся результат подчеркивает широкое признание и использование UPI в различных слоях общества.

В заключение отметим, что UPI стал преобразующей силой в сфере цифровых платежей Индии, продемонстрировав значительный рост и вызвав значительный сдвиг в сторону безналичных транзакций. Его растущая популярность, принятие и прогнозируемые будущие тенденции указывают на то, что влияние UPI будет продолжать менять способ проведения финансовых операций в стране.

Часто задаваемые вопросы

Что такое цифровые платежные системы, такие как UPI?

Цифровые платежные системы, такие как UPI (Unified Payments Interface), представляют собой электронные платформы, которые позволяют пользователям совершать платежи и транзакции в режиме реального времени непосредственно со своих банковских счетов с помощью смартфонов или компьютеров. UPI завоевал популярность благодаря своему удобству и простоте использования.

Как работают цифровые платежные системы?

Цифровые платежные системы позволяют пользователям привязывать свои банковские счета к своим смартфонам или устройствам. Затем они могут инициировать транзакции, оплачивать счета, переводить средства и совершать покупки онлайн или офлайн с помощью QR-кодов, номеров мобильных телефонов или виртуальных платежных адресов.

Почему цифровые платежные системы важны для иностранных туристов?

Цифровые платежные системы избавляют иностранных туристов от необходимости носить с собой большие суммы наличных денег во время путешествия. Они предлагают туристам безопасный и удобный способ осуществления платежей, будь то покупки, рестораны, транспорт или другие расходы.

Широко ли приняты цифровые платежные системы в Индии?

Да, цифровые платежные системы, такие как UPI и карточные платежи, широко приняты в Индии. Эти способы оплаты поддерживаются обширной сетью торговцев, магазинов, ресторанов, отелей и транспортных служб по всей стране.

Каковы преимущества использования цифровых платежных систем для иностранных туристов?

Использование цифровых платежных систем предлагает иностранным туристам ряд преимуществ, в том числе снижение риска кражи, отсутствие необходимости обменивать валюту, прозрачность транзакций и возможность отслеживать расходы в цифровом формате.

Принимаются ли в Индии иностранные кредитные и дебетовые карты?

Да, многие заведения в Индии принимают иностранные кредитные и дебетовые карты, особенно в городских и туристических районах. Тем не менее, рекомендуется сообщить в свой банк о своих планах поездок, чтобы ваша карта могла без проблем работать на международном уровне.