L'Inde étend l'accessibilité de son système de paiement numérique, Unified Payments Interface (UPI), à l'échelle mondiale. Le système UPI a été adopté par divers pays, dont la France, les Émirats arabes unis, l'Arabie saoudite, Bahreïn, Singapour, les Maldives, le Bhoutan et Oman, et l'Inde a récemment signé des protocoles d'accord avec 13 autres pays pour l'adoption de l'interface UPI. 

En outre, l'Inde a annoncé que les NRI de 10 pays étrangers possédant des comptes bancaires indiens liés à des numéros de téléphone mobile étrangers, ainsi que les voyageurs étrangers venant en Inde, auront accès à l'UPI dans certains aéroports internationaux. Ces mesures devraient permettre des transactions transfrontalières fluides, réduire le coût des transferts de fonds et faciliter les envois de fonds.

Signification de UPI

UPI signifie « Unified Payments Interface ». Il s'agit d'un système de paiement en temps réel qui permet des transactions interbancaires instantanées et sécurisées via des appareils mobiles en utilisant des numéros de mobile ou des adresses de paiement virtuelles. 

UPI permet aux utilisateurs de lier plusieurs comptes bancaires à une seule application mobile et d'effectuer différents types de transactions , notamment des transferts d'argent, des paiements de factures et des achats en ligne, sans avoir besoin de fournir des informations bancaires sensibles pour chaque transaction.

Comment fonctionne l'UPI ?

UPI, ou Unified Payments Interface, est un moyen rapide et sécurisé de transférer de l'argent entre comptes bancaires en Inde. Pour utiliser UPI, vous devez d'abord télécharger une application compatible UPI depuis votre banque ou un fournisseur tiers. Une fois que vous avez l'application, vous pouvez lier votre compte bancaire et créer une adresse de paiement virtuelle, ou VPA . Votre VPA agit comme un identifiant unique pour votre compte bancaire et vous permet de recevoir de l'argent d'autres utilisateurs UPI. 

Pour envoyer de l'argent, il vous suffit de saisir le numéro VPA ou de compte bancaire du destinataire et le montant que vous souhaitez envoyer. La transaction est ensuite vérifiée à l'aide d'un mot de passe ou d'un code PIN à usage unique, et l'argent est transféré instantanément. UPI est un moyen pratique et simple d’effectuer des paiements, et il est largement accepté par les commerçants et les entreprises de toute l’Inde.

Paiements UPI disponibles pour les voyageurs du G20

Les voyageurs étrangers des pays du G20 peuvent profiter des paiements UPI pour leurs transactions de détail en Inde. La Banque de réserve du pays a récemment annoncé sa proposition visant à permettre aux voyageurs entrants d'utiliser l'UPI pour les transactions entre commerçants. 

Dans un premier temps, cette installation sera accessible aux voyageurs en provenance des pays du G20 arrivant dans certains aéroports internationaux . La banque centrale a déclaré que cette facilité serait bientôt activée dans tous les autres points d'entrée du pays, et que les instructions opérationnelles nécessaires seraient publiées sous peu.

Transactions UPI internationales pour les titulaires de comptes NRE/NRO

Les titulaires de comptes non-résidents ( comptes NRE/NRO ) de 10 pays spécifiques peuvent désormais s'inscrire sur les plateformes UPI conformément à une circulaire publiée par le NPCI. Ils doivent cependant remplir certaines conditions et posséder des numéros de mobile internationaux. 

Cette initiative est particulièrement bénéfique pour les NRI des pays désignés, les étudiants internationaux, les familles résidant à l'étranger et les entreprises locales. Les banques partenaires doivent s'assurer que les comptes NRE/NRO respectent les réglementations FEMA et suivent les directives de la RBI. Ils sont également tenus de mettre en œuvre des mesures visant à prévenir le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme . Le respect des directives NPCI est obligatoire pour les banques partenaires d’ici le 30 avril 2023.

• Pays prenant en charge les transactions UPI mobiles

Les transactions UPI en Inde affichent une croissance impressionnante

La croissance de l'adoption de l'UPI ( Unified Payments Interface ) en Inde a été substantielle depuis son introduction en 2016. Les principales données et tendances mettent en évidence l'impact significatif de l'UPI sur le paysage des paiements numériques dans le pays :

• Volume et valeur des transactions en ligne

Au cours du deuxième trimestre de l'exercice 2022 , l'Inde a enregistré le nombre stupéfiant de 20,57 milliards de transactions en ligne, pour un montant total de 36,08 billions INR. Ces transactions englobaient diverses méthodes de paiement, notamment les cartes de débit et de crédit, les portefeuilles mobiles, les cartes prépayées et l'UPI. Notamment, UPI incluait à la fois les transactions de personne à commerçant (P2M) et de personne à personne (P2P).

• Domination de l'UPI dans les transactions non monétaires

Les données de la Reserve Bank of India (RBI) soulignent l'importance de l'UPI, révélant que les transactions UPI pour l'exercice 2022-2023 ont atteint un montant impressionnant de 139 200 milliards INR . Cela représentait environ 73 % de toutes les transactions non monétaires effectuées en Inde en 2022.

• Croissance projetée

Les conclusions d’un rapport de PwC indiquent une trajectoire prometteuse pour l’UPI. Il est prévu que les transactions UPI quotidiennes atteindront une étape remarquable, atteignant 1 milliard de transactions d'ici l'exercice 2026-27. Cette projection implique que les transactions UPI devraient constituer environ 90 pour cent de toutes les transactions non monétaires en Inde.

• Performance mensuelle

En avril 2023, les transactions UPI ont affiché une croissance remarquable, enregistrant 8,9 milliards INR de transactions avec une valeur cumulée de transaction de 14,07 billions INR. Cela a montré une augmentation remarquable de 59 % des transactions UPI par rapport à avril 2022. 

• Transactions UPI annuelles

Les données publiées par la National Payments Corporation of India (NPCI) soulignent qu'au cours de l' année civile 2022, l'Inde a enregistré environ 74 milliards de transactions UPI s'élevant à 125,94 billions INR. Ces statistiques représentent une augmentation remarquable, avec des transactions augmentant de près de 90 pour cent par rapport à l'année précédente. 

• Mois record

Décembre 2022 a marqué un moment historique, avec un nombre record de 7,82 milliards de transactions UPI, s'élevant collectivement à 12,82 billions INR. Cette performance remarquable souligne l’acceptation et l’utilisation généralisées de l’UPI dans divers segments de la société.

En conclusion, UPI est devenue une force de transformation dans le paysage des paiements numériques en Inde, connaissant une croissance substantielle et entraînant une transition significative vers les transactions sans numéraire. Sa popularité croissante, son adoption et les tendances futures projetées indiquent que l'influence de l'UPI continuera à remodeler la manière dont le pays mène ses transactions financières.

FAQ

Que sont les systèmes de paiement numérique comme UPI ?

Les systèmes de paiement numérique comme UPI (Unified Payments Interface) sont des plateformes électroniques qui permettent aux utilisateurs d'effectuer des paiements et des transactions en temps réel directement depuis leurs comptes bancaires à l'aide de smartphones ou d'ordinateurs. UPI a gagné en popularité en raison de sa commodité et de sa facilité d'utilisation.

Comment fonctionnent les systèmes de paiement numérique ?

Les systèmes de paiement numérique permettent aux utilisateurs de relier leurs comptes bancaires à leurs smartphones ou appareils. Ils peuvent ensuite initier des transactions, payer des factures, transférer des fonds et effectuer des achats en ligne ou hors ligne via des codes QR, des numéros de mobile ou des adresses de paiement virtuelles.

Pourquoi les systèmes de paiement numérique sont-ils importants pour les touristes étrangers ?

Les systèmes de paiement numérique éliminent la nécessité pour les touristes étrangers de transporter de grosses sommes d’argent en espèces lors de leur voyage. Ils offrent aux touristes un moyen sûr et pratique d'effectuer des paiements, qu'il s'agisse de faire du shopping, de manger, de se déplacer ou d'autres dépenses.

Les systèmes de paiement numérique sont-ils largement acceptés en Inde ?

Oui, les systèmes de paiement numérique comme UPI et les paiements par carte sont largement acceptés en Inde. Ces méthodes de paiement s'appuient sur un vaste réseau de commerçants, de magasins, de restaurants, d'hôtels et de services de transport à travers le pays.

Quels sont les avantages de l’utilisation des systèmes de paiement numérique pour les touristes étrangers ?

L'utilisation de systèmes de paiement numérique offre plusieurs avantages aux touristes étrangers, notamment un risque réduit de vol, la commodité de ne pas avoir besoin d'échanger des devises, la transparence des transactions et la possibilité de suivre les dépenses numériquement.

Les cartes de crédit et de débit étrangères sont-elles acceptées en Inde ?

Oui, de nombreux établissements en Inde acceptent les cartes de crédit et de débit étrangères, notamment dans les zones urbaines et touristiques. Cependant, il est conseillé d'informer votre banque de vos projets de voyage afin de garantir que votre carte fonctionnera sans problème à l'international.