India está ampliando la accesibilidad de su sistema de pagos digitales, Unified Payments Interface (UPI), a nivel mundial. El sistema UPI ha sido adoptado por varios países, entre ellos Francia, Emiratos Árabes Unidos, Arabia Saudita, Bahréin, Singapur, Maldivas, Bután y Omán, y la India ha firmado recientemente memorandos de entendimiento con otros 13 países para la adopción de la interfaz UPI. 

Además, India ha anunciado que los NRI en 10 países extranjeros con cuentas bancarias indias vinculadas a números móviles extranjeros, así como los viajeros extranjeros que lleguen a la India, tendrán acceso a UPI en aeropuertos internacionales selectos. Se espera que estas medidas permitan transacciones transfronterizas fluidas, reduzcan el costo de las transferencias de fondos y faciliten los pagos de remesas.

Significado de UPI

UPI significa " Interfaz de pagos unificada ". Es un sistema de pago en tiempo real que permite transacciones interbancarias instantáneas y seguras a través de dispositivos móviles utilizando números móviles o direcciones de pago virtuales. 

UPI permite a los usuarios vincular varias cuentas bancarias a una única aplicación móvil y realizar varios tipos de transacciones , incluidas transferencias de dinero, pagos de facturas y compras en línea, sin la necesidad de proporcionar datos bancarios confidenciales para cada transacción.

¿Cómo funciona UPI?

UPI, o Interfaz de pagos unificados, es una forma rápida y segura de transferir dinero entre cuentas bancarias en la India. Para utilizar UPI, primero debe descargar una aplicación habilitada para UPI de su banco o de un proveedor externo. Una vez que tenga la aplicación, puede vincular su cuenta bancaria y crear una dirección de pago virtual o VPA . Su VPA actúa como un identificador único para su cuenta bancaria y le permite recibir dinero de otros usuarios de UPI. 

Para enviar dinero, simplemente ingrese el VPA o número de cuenta bancaria del destinatario y la cantidad que desea enviar. Luego, la transacción se verifica utilizando una contraseña o PIN de un solo uso y el dinero se transfiere instantáneamente. UPI es una forma cómoda y sencilla de realizar pagos, y es ampliamente aceptada por comerciantes y empresas de toda la India.

Pagos UPI disponibles para viajeros del G20

Los viajeros extranjeros de los países del G20 pueden aprovechar los pagos UPI para sus transacciones minoristas en la India. El Banco de la Reserva del país anunció recientemente su propuesta para permitir que los viajeros entrantes utilicen UPI para transacciones entre comerciantes. 

Inicialmente, esta instalación estará disponible para los viajeros de los países del G20 que lleguen a aeropuertos internacionales seleccionados . El banco central afirmó que esta facilidad pronto se habilitará en todos los demás puntos de entrada del país y en breve se emitirán las instrucciones operativas necesarias.

Transacciones internacionales de UPI para titulares de cuentas NRE/NRO

Los titulares de cuentas no residentes ( cuentas NRE/NRO ) de 10 países específicos ahora pueden inscribirse en las plataformas UPI según una circular emitida por el NPCI. Sin embargo, deben cumplir ciertas condiciones y poseer números de móviles internacionales. 

Esta iniciativa es particularmente beneficiosa para las NRI en países designados, estudiantes internacionales, familias que residen en el extranjero y empresas locales. Los bancos asociados deben asegurarse de que las cuentas NRE/NRO cumplan con las regulaciones de FEMA y sigan las pautas del RBI. También se les exige que implementen medidas para prevenir el lavado de dinero y la financiación del terrorismo . El cumplimiento de las directivas NPCI es obligatorio para los bancos asociados antes del 30 de abril de 2023.

• Países que admiten transacciones UPI móviles

Las transacciones UPI de la India muestran un crecimiento impresionante

El crecimiento de la adopción de UPI ( Interfaz de pagos unificada ) en India ha sido sustancial desde su introducción en 2016. Los puntos de datos y tendencias clave resaltan el impacto significativo que UPI ha tenido en el panorama de pagos digitales en el país:

• Volumen y valor de transacciones en línea

Durante el segundo trimestre del año fiscal 2022 , India registró la asombrosa cifra de 20,57 mil millones de transacciones en línea, que en conjunto ascienden a INR 36,08 billones. Estas transacciones abarcaron una variedad de métodos de pago, incluidas tarjetas de débito y crédito, billeteras móviles, tarjetas prepagas y UPI. En particular, UPI incluyó transacciones de persona a comerciante (P2M) y de persona a persona (P2P).

• Dominio de UPI en transacciones no monetarias

Los datos del Banco de la Reserva de la India (RBI) subrayan la prominencia de UPI y revelan que las transacciones de UPI para el año fiscal 2022-23 alcanzaron la impresionante cifra de 139,2 billones de INR . Esto representó aproximadamente el 73 por ciento de todas las transacciones no monetarias realizadas en la India en el año 2022.

• Crecimiento proyectado

Los conocimientos de un informe de PwC indican una trayectoria prometedora para UPI. Se proyecta que las transacciones diarias de UPI alcanzarán un hito notable, alcanzando mil millones de transacciones para el año fiscal 2026-27. Esta proyección implica que se prevé que las transacciones UPI constituyan aproximadamente el 90 por ciento de todas las transacciones no monetarias en la India.

• Rendimiento mensual

En abril de 2023, las transacciones de UPI mostraron un crecimiento notable, registrando transacciones de INR 8,9 mil millones con un valor de transacción acumulado de INR 14,07 billones. Esto mostró un notable aumento del 59 por ciento en las transacciones de UPI en comparación con abril de 2022. 

• Transacciones anuales de UPI

Los datos publicados por la Corporación Nacional de Pagos de la India (NPCI) destacan que en el año calendario 2022, la India fue testigo de alrededor de 74 mil millones de transacciones UPI por un valor de 125,94 billones de INR. Estas estadísticas significan un aumento notable, con transacciones que aumentaron casi un 90 por ciento en comparación con el año anterior. 

• Mes récord

Diciembre de 2022 marcó un momento histórico, al ser testigo de un récord de 7,82 mil millones de transacciones UPI, que en conjunto ascienden a INR 12,82 billones. Este notable desempeño subraya la amplia aceptación y uso de UPI en varios segmentos de la sociedad.

En conclusión, UPI se ha convertido en una fuerza transformadora en el panorama de pagos digitales de la India, siendo testigo de un crecimiento sustancial e impulsando un cambio significativo hacia las transacciones sin efectivo. Su creciente popularidad, adopción y tendencias futuras proyectadas indican que la influencia de UPI continuará remodelando la forma en que el país realiza transacciones financieras.

Preguntas frecuentes

¿Qué son los sistemas de pago digitales como UPI?

Los sistemas de pago digitales como UPI (Interfaz de pagos unificados) son plataformas electrónicas que permiten a los usuarios realizar pagos y transacciones en tiempo real directamente desde sus cuentas bancarias utilizando teléfonos inteligentes o computadoras. UPI ha ganado popularidad debido a su conveniencia y facilidad de uso.

¿Cómo funcionan los sistemas de pago digitales?

Los sistemas de pago digitales permiten a los usuarios vincular sus cuentas bancarias a sus teléfonos inteligentes o dispositivos. Luego pueden iniciar transacciones, pagar facturas, transferir fondos y realizar compras en línea o fuera de línea a través de códigos QR, números de teléfono móvil o direcciones de pago virtuales.

¿Por qué son importantes los sistemas de pago digitales para los turistas extranjeros?

Los sistemas de pago digitales eliminan la necesidad de que los turistas extranjeros lleven grandes cantidades de efectivo mientras viajan. Ofrecen una forma segura y conveniente para que los turistas realicen pagos, ya sea para compras, cenas, transporte u otros gastos.

¿Son ampliamente aceptados los sistemas de pago digitales en la India?

Sí, los sistemas de pago digitales como UPI y los pagos con tarjeta son ampliamente aceptados en la India. Estos métodos de pago cuentan con el respaldo de una amplia red de comerciantes, tiendas, restaurantes, hoteles y servicios de transporte en todo el país.

¿Cuáles son los beneficios de utilizar sistemas de pago digitales para los turistas extranjeros?

El uso de sistemas de pago digitales ofrece varios beneficios a los turistas extranjeros, incluido un menor riesgo de robo, la conveniencia de no tener que cambiar moneda, transparencia en las transacciones y la capacidad de realizar un seguimiento de los gastos digitalmente.

¿Se aceptan tarjetas de crédito y débito extranjeras en la India?

Sí, muchos establecimientos en India aceptan tarjetas de crédito y débito extranjeras, especialmente en zonas urbanas y turísticas. Sin embargo, es recomendable informar a su banco sobre sus planes de viaje para asegurarse de que su tarjeta funcione internacionalmente sin ningún problema.